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“五险一金”最后到底能拿多少?社保的秘密

来源:招聘通-红星人才网-红星人才市场 时间:2016-09-02 作者:dj 浏览量:

每个月领工资的时候最怕的应该就是看到工资单,看到一大笔钱因为“五险一金”扣了,心疼无比。其实,五险一金扣得多并不见得是坏事,因为扣的越多,单位补的也是越多。那么,这一笔钱到底我们能领回来多少呢?今天就一起来算算这笔账。

首先,我们以北京市月薪5000元,25岁开始缴纳,总计缴纳年限40年为例计算。


近日,北京社保中心宣布,决定从今年5月起,阶段性降低本市社会保险费率,企业职工基本养老保险费率和失业保险费率将由原来的28%和1.2%调整至27%和1%。也就是说,今后北京企业职工基本养老保险缴费比例,由原来的28%调整为27%,降低费率的期限暂按两年执行。其中,单位缴费比例由原来的20%调整为19%,个人缴费比例不做调整。失业保险费率比例,由原来的1.2%调整为1%,降低费率的期限也为两年。单位缴费比例由原来的1%调整为0.8%,个人缴费比例同样不做调整。

根据调整后的养老保险,我们假设一种理想状态进行估算:

假设就在今年65岁退休,且40年来每个月工资都是5000元的情况,北京市2015年度职工平均工资为85038元,月平均工资为7086元。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。也就是,基础养老金=(7086+5000)÷2×40×1%=2417.2元。

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数。个人账户养老金=192000÷101=1901元

最后我们每月领的养老金=2292.6+1901=4318.2.

那么我们养老保险要交多少钱?

我们以北京市月薪5000元,25岁开始缴纳,总计缴纳年限40年为例计算。那么到退休时我们共缴纳:

个人缴纳8%×5000×40年×12=192000元,单位缴纳19%×5000×40年×12=456000元,总计交了648000元。

为了”回本“我们要至少要领:648000÷12÷4193.6=12.88年。也就是说如果今天你是60岁退休,那么,你至少要活到73岁才能领回本。

其二,医疗保险。

我们以北京月薪5000元,25岁开始缴纳,总计缴纳年限40年为例计算。

那么我们到退休时:公司缴纳5000×10%×40×12=240000,个人缴纳(5000×2%+3)×40×12=49440。

国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%,这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,公司缴纳的10%国家会拿到医疗统筹基金里。医疗保险交满25年在退休以后就能终生享受。每月只需缴纳3元的大病统筹险就可以了。

其三,住房公积金。

我们以北京月薪5000元,25岁开始缴纳,总计缴纳年限40年为例计算:

到我们退休时:总计缴纳5000×(12%个人+12%单位)×40×12=576000。

在退休时,公积金账户里的钱是可以全部取出来的,包括公司缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金,那么到退休时可以提出57万多的巨款。

不过,要提醒大家的是,如果你是租房,公积金是可以三个月一提取的,而如果你是贷款买房,公积金账户是可以打开随取随用的,因为当前银行利率低,不建议长期储蓄。

最后是工伤保险,生育保险,失业保险。要注意的是,这三种保险到退休的时候,即使不曾使用,也相当于失效。

还要提醒大家的是:一: 如果你是多地缴存养老保险,但没有一个地方超过十年,要回户口地领。这也意味着如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月,最后养老保险是要回上一年度平均工资只有2000的户口所在地去领。

二:养老保险累积缴存不满15年的,无法领终身养老保险,会退还个人缴存部分。

三:医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受医疗保险。如果不交满25年,退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分的余额,单位交的10%要上交给国家,另外医疗保险中断3个月以上会失效,所以离职交费间断的时候一定要联系新公司补缴。


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